Τράπεζες: Ποιες προμήθειες μειώνονται από την Τρίτη και ποιες παραμένουν σε ισχύ - Αναλυτικός οδηγός

Από την Τρίτη 21 Ιανουαρίου 2025, τίθενται σε ισχύ οι νέες ρυθμίσεις για τις τραπεζικές προμήθειες, με σημαντικές μειώσεις σε βασικές συναλλαγές.  Συγκεκριμένα οι νέες εξαιρετικά μειωμένες προμήθειες σε μια σειρά από τραπεζικές συναλλαγές, αλλά και η κατάργηση προμηθειών, ειδικά για πληρωμές ΔΕΚΟ, όπως λογαριασμοί ρεύματος, ασφαλιστικές εισφορές, ασφαλιστήρια συμβόλαια, νερό κλπ.

Αναλυτικότερα, προβλέπονται τα εξής:

1. Μηδενική χρέωση σε βασικές ψηφιακές συναλλαγές

Μηδενική χρέωση για πληρωμή λογαριασμών και οφειλών προς το δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία, ΟΤΑ, εταιρίες ενέργειας, ύδρευσης, τηλεπικοινωνιών και ασφαλιστικές εταιρίες, μέσω web-banking και mobile-banking.Ενδεικτικά, σήμερα η χρέωση για πληρωμή λογαριασμών ΔΕΚΟ ή ΟΤΑ είναι συνήθως 0,6 ευρώ ανά συναλλαγή.
Το συγκεκριμένο μέτρο εκτιμάται ότι προκαλεί ετήσια απώλεια εσόδων περί τα 35 εκατ. ευρώ για τις τράπεζες κάτι που μεταφράζεται σε αντίστοιχη ανακούφιση για τους πολίτες.

2. Μείωση στις χρεώσεις εμβασμάτων

Μείωση 50% έως 80% των χρεώσεων για αποστολή χρημάτων σε άλλη τράπεζα. Συγκεκριμένα καθιερώνεται μέγιστο ύψος χρέωσης 0,5 ευρώ για αποστολή χρημάτων (εξερχόμενο έμβασμα) και 0,5 ευρώ για λήψη χρημάτων (εισερχόμενο έμβασμα), για ποσά έως 5.000€ ανά έμβασμα, για φυσικά πρόσωπα και ελεύθερους επαγγελματίες, μεταξύ τραπεζών.
Αφορά τόσο απλά εμβάσματα, όσο και άμεσες μεταφορές πίστωσης (SEPA). Αυτό αντιστοιχεί σε μείωση του κόστους για τις εν λόγω προμήθειες από 50% έως και 80% αναλόγως την τράπεζα και το είδος εμβάσματος (από 1 έως 2,5 ευρώ που κοστίζει σήμερα).
Το συγκεκριμένο μέτρο εκτιμάται ότι προκαλεί ετήσια απώλεια εσόδων περί τα 95 εκατ. ευρώ για τις τράπεζες κάτι που μεταφράζεται σε αντίστοιχη ανακούφιση για τους πολίτες.
Επιπλέον, από τις αρχές του νέου έτους, βάσει του κανονισμού 2024/88, προβλέπεται η ισοδύναμη επιβάρυνση των άμεσων μεταφορών πίστωσης με τις απλές μεταφορές πίστωσης.

3. Ανάληψη μετρητών και ερώτηση υπολοίπου σε ΑΤΜ

Με μηδενικές χρεώσεις θα γίνεται πλέον η ανάληψη μετρητών σε δημοτικές ενότητες όπου υπάρχει ΑΤΜ μόνο ενός τραπεζικού ιδρύματος, όπου σήμερα οι αντίστοιχες χρεώσεις ανέρχονται από 0-3 ευρώ ανα συναλλαγή.
Αντίστοιχα, καθιερώνονται μηδενικές χρεώσεις για ερώτηση υπολοίπου σε κάθε ΑΤΜ άλλης τράπεζας σε όλη τη χώρα, όπου σήμερα το κόστος ανέρχεται σε 0,2 ευρώ.

4. Μείωση στις προμήθειες για τα POS

Επεκτείνεται η μείωση κατά 50% των προμηθειών για αγορές από 10 ευρώ μέσω POS στην λεγόμενη «μικρή λιανική» στα 20 ευρώ.
Έτσι, ο όγκος συναλλαγών που καλύπτεται ανέρχεται πλέον σε 2 δισ. ευρώ από 1 δισ. ευρώ κατ΄ έτος.

5. Φόρτιση προπληρωμένων καρτών έως 100 ευρώ χωρίς χρέωση

Μηδενική χρέωση για φόρτιση προπληρωμένων καρτών για ποσό φόρτισης έως 100 ευρώ (από περίπου 1 ευρώ που ισχύει σήμερα).

6. Αύξηση του ορίου συναλλαγών με IRIS

Διευρύνεται η χρήση του συστήματος άμεσων πληρωμών IRIS καθώς αυξάνεται το όριο των ημερήσιων συναλλαγών στα 1.000 ευρώ από 500 ευρώ που είναι σήμερα.
Συγκεκριμένα, καθιερώνονται διακριτά όρια ημερήσιων συναλλαγών: 500 ευρώ μεταξύ πολιτών και 500 ευρώ για πληρωμές σε ελεύθερους επαγγελματίες.

Υπενθυμίζεται πως οι πολίτες δεν πληρώνουν καμία προμήθεια για τις μεταξύ τους συναλλαγές, ενώ οι ελεύθεροι επαγγελματίες έχουν πολύ χαμηλότερες προμήθειες σε σχέση με τις αντίστοιχες που πληρώνουν αν η ίδια συναλλαγή γίνει μέσω POS.
Τονίζεται δε πως το σύστημα IRIS έχει ήδη γίνει υποχρεωτικό για ελεύθερους επαγγελματίες και εντός του 2025 θα είναι υποχρεωτικό και για το σύνολο των επιχειρήσεων.
Το πλήθος των χρηστών ανέρχεται σε 3,4 εκατ. για IRIS μεταξύ πολιτών και 560.000 για ελεύθερους επαγγελματίες. Η ενεργοποίηση των νέων ορίων εκτιμάται ότι θα ολοκληρωθεί εντός 3-6 μηνών από σήμερα.

Τον χορό των μειώσεων άνοιξε η Attica Bank

Ήδη από την προηγούμενη εβδομάδα η Attica Bank ανταποκρινόμενη στις ανάγκες των πελατών της, ιδιωτών και επιχειρήσεων, προχώρησε στην κατάργηση χρεώσεων σε περισσότερες τραπεζικές συναλλαγές, επιπρόσθετα εκείνων που ανακοινώθηκαν από την κυβέρνηση.

Συγκεκριμένα από 14/1 τέθηκαν σε ισχύ: 

• Μηδενισμός των προμηθειών σε όλα τα εισερχόμενα εμβάσματα προς λογαριασμούς της Attica Bank και της Παγκρήτιας Τράπεζας. Με τον τρόπο αυτό οι πελάτες της Τράπεζας, ιδιώτες, ελεύθεροι επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις, δεν θα έχουν καμία επιβάρυνση για το εισερχόμενο έμβασμα κατά την πίστωση του ποσού στον τραπεζικό τους λογαριασμό, ανεξαρτήτως του ύψους αυτού.
• Μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2025 θα ισχύουν μηδενικές χρεώσεις για την υπηρεσία IRIS payments, όπως αυτή παρέχεται σε ελευθέρους επαγγελματίες και ατομικές επιχειρήσεις για τις εισερχόμενες πληρωμές τους μέσω του συστήματος IRIS.

Οι προμήθειες που παραμένουν σε ισχύ

Σε ισχύ ωστόσο συνεχίζουν να είναι αρκετές προμήθειες των τραπεζών όπως: 

• Προμήθεια αποστολής χρημάτων (έμβασμα) σε τράπεζες εκτός Ευρωζώνης
• Συνδρομή πιστωτικής κάρτας (κοντά στα 30 €) είναι σήμερα
• Προμήθεια επανέκδοσης χρεωστικής – πιστωτικής κάρτας λόγω λήξης και λόγω κλοπής, απώλειας ή φθοράς. Η αντικατάσταση λόγω φθοράς ή απώλειας είναι μία από τις προμήθειες που έμεινε ανέγγιχτη από την κυβέρνηση και έτσι εάν κάποιος χάσει την κάρτα θα πρέπει να πληρώσει 5 € για να την επανεκδώσει.
• Προμήθεια έκδοσης αντιγράφων κίνησης λογαριασμών/δανείων/πιστωτικών καρτών.
• Έξοδα αξιολόγησης αιτημάτων δανείων.
• Έξοδα νομικού και τεχνικού ελέγχου αιτημάτων δανείων
• Έξοδα συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες στο εξωτερικό (επιβάρυνση για τη μετατροπή συναλλαγών εξωτερικού σε ευρώ).
• Προμήθεια για αγορά χρεογράφων του Ελληνικού Δημοσίου.