Τράπεζες: Ποιες χρεώσεις μπαίνουν στο «μικροσκόπιο» της κυβέρνησης - Στο στόχαστρο και τα επιτόκια

Σε τρεις άξονες κινείται σύμφωνα με πληροφορίες η παρέμβαση που ετοιμάζει η κυβέρνηση για τις τράπεζες  με στόχο την μείωση προμηθειών, την ενίσχυση του ανταγωνισμού και της ρευστότητας των μικρομεσαίες επιχειρήσεων και την συμβολή του τραπεζικού συστήματος στην αντιμετώπιση της στεγαστικής κρίσης. 

Στόχος είναι η μείωση των χρεώσεων και η διευκόλυνση των συναλλαγών, ενώ ταυτόχρονα εξετάζεται ως αντισταθμιστικό μέτρο η διάθεση στην αγορά περίπου 20.000 ακινήτων από το στοκ των τραπεζών, χωρίς να απαιτείται πλήρης πολεοδομική τακτοποίηση από την αρχή. Αυτή η πρωτοβουλία υπόσχεται να δώσει ανάσα στη στεγαστική αγορά και να ενισχύσει τη ρευστότητα των τραπεζών.

Όλες οι λεπτομέρειες θα βρεθούν στο επίκεντρο των συσκέψεων σε τεχνικό επίπεδο μεταξύ υπουργείου Οικονομικών  και στελεχών των τραπεζών ώστε να βρεθεί κοινός βηματισμός πριν την εκπνοή του 2025. Η κυβέρνηση θέλει την μείωση των χρεώσεων σε καθημερινές συναλλαγές τουλάχιστον στο 50%, κάτι που προς ώρας βρίσκει αντίθετες τις διοικήσεις οι οποίες προσέρχονται στο τραπέζι του διαλόγου με πρόταση για μείωση στο 20%. Σημειώνεται πως τα έσοδα των τεσσάρων συστημικών τραπεζών από τις προμήθειες το πρώτο 9μηνο του 2024 ανήλθαν σε 1,54 δισ. ευρώ. Βασικός μοχλός συρρίκνωσης των τραπεζικών προμηθειών θα αποτελέσει η ενεργοποίηση της Κοινοτικής Οδηγίας για τις χρεώσεις άμεσης μεταφοράς εμβασμάτων που καθιερώνει «ταβάνι» προμηθειών από 0,5 έως και 1,2 ευρώ από το 2025.

Φρένο στα σενάρια φορολόγησης των τραπεζών

Στο πλαίσιο αυτό, ο πρωθυπουργός από το βήμα της Βουλής προανήγγειλε παρεμβάσεις, κλείνοντας ταυτόχρονα κάθε ενδεχόμενο για έκτακτη φορολόγηση σημειώνοντας πως «ας είμαστε ρεαλιστές, σε αυτή τη συγκυρία, πυροτεχνήματα, όπως η έκτακτη φορολόγηση δεν θα δώσουν απάντηση στα προβλήματα, που αντιμετωπίζουν οι πολίτες».

Ζήτησε επίσης ο κ. Μητσοτάκης «λίγο υπομονή» για τις προτάσεις της κυβέρνησης, ώστε, όπως είπε, «να μπορέσουν να αντιληφθούν και οι τράπεζες ότι με τον έναν ή με τον άλλον τρόπο θα επιτελέσουν το έργο τους στην ελληνική κοινωνία».

Κατά τη διάρκεια της τοποθέτησής του στη Βουλή στο νομοσχέδιο για τα εργασιακά, ο Κυρ. Μητσοτάκης υπογράμμισε πως «υπάρχουν ζητήματα όσον αφορά στη λειτουργία του τραπεζικού συστήματος, που χρήζουν αντιμετώπιση. Όπως οι υψηλές προμήθειες, τα χαμηλά επιτόκια στις καταθέσεις. Τα στεγαστικά δάνεια , που δεν δίνονται με τον καλύτερο ρυθμό, αλλά και ακίνητα που ακόμη δεν έχουν εκποιήσει προκειμένου να μπουν στην αγορά. Έχουμε ζητήσει από τις τράπεζες να αντιδράσουν, δεν μας έχει ικανοποιήσει η αντίδραση τους».

Oι παρεμβάσεις που εξετάζονται

• Μείωση των τραπεζικών προμηθειών όχι μόνο για μικρές συναλλαγές αλλά και για μεγαλύτερες, με υψηλή συχνότητα σε συνδυασμό με κατάργηση και άλλων ενδιάμεσων χρεώσεων
• Ψαλίδα επιτοκίων καταθέσεων – δανεισμού
• Κίνητρα για αύξηση των στεγαστικών δανείων. Το κόστος για τους «μικρούς» είναι υψηλό, εάν το δάνειο δεν χορηγείται μέσω προγράμματος εγγύησης και στις υψηλές εξασφαλίσεις Για αυτό το λόγο η κυβέρνηση ψάχνει «πάτημα» για να πιέσει τις τράπεζες να αναλάβουν μεγαλύτερο ρίσκο και να αυξήσουν τις χρηματοδοτήσεις τους
• Κίνητρα για ευνοϊκότερη δανειοδότηση μικρών επιχειρήσεων: Το κόστος για τους «μικρούς» είναι υψηλό, εάν το δάνειο δεν χορηγείται μέσω προγράμματος εγγύησης και στις υψηλές εξασφαλίσεις Για αυτό το λόγο η κυβέρνηση ψάχνει «πάτημα» για να πιέσει τις τράπεζες να αναλάβουν μεγαλύτερο ρίσκο και να αυξήσουν τις χρηματοδοτήσεις τους.

Ποιες χρεώσεις μπαίνουν στο στόχαστρο:

• Μεταφορά χρημάτων από τον λογαριασμό μιας τράπεζας σε λογαριασμό άλλης on line: 1€ – 5€ για ποσά έως 12.500€
•  Πληρωμή εμβάσματος μέσω καταστήματος, 11€ τουλάχιστον για συναλλαγές έως 1000€
•  Έκδοση τραπεζικής επιταγής/ εάν είναι στο όνομα του δικαιούχου από λογαριασμό του δεν υπάρχουν έξοδα, εάν είναι στο όνομα τρίτου υπάρχουν
• Πληρωμή λογαριασμών ενέργειας ή κινητής τηλεφωνίας: 0,30€ – 0, 40€
• Ανανέωση χρεωστικής κάρτας – Όταν λήγει: 5€ – 6€
• Συνδρομή πιστωτικής κάρτας: 25€ – 50€
• Επανέκδοση κάρτας σε περίπτωση φθοράς, απώλειας ή κλοπής: 5€ – 6€
• Δάνεια: Αιτήματα για τροποποίηση στεγαστικού δανείου (αλλαγή προγράμματος ή της διάρκειας αποπληρωμής): Από 50€ έως 250€
• Ενοίκια: Για την μεταφορά του ποσού από τον λογαριασμό του ενοικιαστή στον ιδιοκτήτη: 3€ – 4,50€

Τα επιτόκια καταθέσεων – δανεισμού

• Τον Οκτώβριο του 2024 το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων διαμορφώνεται στο 0,53%
• Στα νέα δάνεια το μέσο επιτόκιο νέων δανείων διαμορφώνεται στο 5,41%
• Μεγάλα τα κέρδη των Τραπεζών από τον Ιούνιο του 2022 που ξεκίνησαν να αυξάνονται τα επιτόκια
• Γαλλία, Πορτογαλία και Γερμανία: έχουν χαμηλότερα περιθώρια κέρδους από την Ελλάδα (από 2% έως 4%), αλλά το euribor (γύρω στο 4%) παραμένει το ίδιο
• Βαλκανικές χώρες δίνουν υψηλότερο επιτόκιο καταθέσεων έως 3%, όμως υπάρχει «ρίσκο», δεν είναι εγγυημένες