Πρόγραμμα «Σπίτι μου»: «Πρεμιέρα» στις 3/4 για τα χαμηλότοκα δάνεια σε νέους - Οι δικαιούχοι και τα δικαιολογητικά
Το πρόγραμμα «Σπίτι μου» που αφορά τη χορήγηση χαμηλότοκων στεγαστικών δανείων σε νέους ηλικίας 25 έως 39 ετών παρουσιάζουν αυτήν την ώρα ο υπουργός Εργασίας, Κωστής Χατζηδάκης και ο υπουργός Επικρατείας, Άκης Σκέρτσος.
Δείτε live την παρουσίαση
https://www.youtube.com/watch?v=bjxLqcdUnJU&embeds_euri=https%3A%2F%2Fwww.protothema.gr%2F&embeds_origin=https%3A%2F%2Fwww.protothema.gr&feature=emb_logo
«Η στεγαστική πολιτική στην Ελλάδα ξεκινάει με πέντε προγράμματα. Το πρώτο, το πρόγραμμα σπίτι μου για χαμηλότοκα στεγαστικά δάνεια σε νέους ξεκινά τη Δευτέρα 3/4 με επιτόκιο στο 1/4 του κανονικού επιτοκίου για τα στεγαστικά δάνεια» ξεκίνησε την παρουσίαση ο κ. Χατζηδάκης.
Το πρόγραμμα αφορά σπίτια μέχρι 150 τ.μ. παλαιότητας 15 ετών και πάνω με τον υπουργό Εργασίας να σημειώνει: «Γιατί δεν δίνουμε μεγαλύτερα δάνεια, γιατί δεν αφορά μεγαλύτερα σπίτια; Γιατί μιλάμε για κοινωνικό πρόγραμμα. Εαν καλύπτει κοινωνικές ανάγκες πρέπει να έχει και κοινωνικά χαρακτηριστικά».
Το επιτόκιο θα είναι μηδενικό για πολύτεκνους και τρίτεκνους σημείωσε ο κ. Χατζηδάκης προσθέτοντας ότι από τη Δευτέρα όσοι ενδιαφέρονται θα μπορούν να πηγαίνουν στις τράπεζες.
Εξήγησε ότι το πρόγραμμα έχει ανώτατο εισόδημα ως όριο «γιατί δεν θέλουμε να βοηθήσουμε τους πλούσιους» προσθέτοντας ότι «έχουμε κατώτατο όριο γιατί είναι στεγαστικό δάνειο και πρέπει να αποπληρωθεί».
Διευκρίνισε ότι δεν μπορεί να λάβει δάνειο όποιος έχει σπίτι 50 τ.μ. αυξανόμενο κατά 10 τ.μ. για κάθε συγκάτοικο, αν έχει πλήρη κυριότητα ή επικαρπία με άνω 50% στο ακίνητο αυτό ενώ το ακίνητο αυτό δεν πρέπει να είναι στην ίδια περιφερειακή ενότητα. «Αν κάποιος έχει ακίνητο στη Θεσσαλονίκη και εργάζεται και ζει στην Αττική μπορεί να πάρει δάνειο» σημείωσε ο υπουργός Εργασίας προσθέτοντας ότι «το ακίνητο που διαθέτει ο αιτών δεν μπορεί να έχει χρήση πρώτης κατοικίας».
Σύμφωνα με την παρουσίαση του προγράμματος από τον υπουργό Εργασίας κ. Κωστή Χατζηδάκη, ο προϋπολογισμός του προγράμματος ανέρχεται σε 500 εκατ. ευρώ σε πρώτη φάση, ενώ υπάρχει πρόβλεψη για επέκταση του προγράμματος.
Παραδείγματα
Δείτε τα παραδείγματα με το όφελος που θα έχει ένας νέος που θα πάρει μέρος στο πρόγραμμα «Σπίτι μου»:
-Για δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 30 χρόνων
- Αν λάβει εμπορικό δάνειο η μηνιαία δόση θα είναι 587 ευρώ
- Με το πρόγραμμα πέφτει στα 342 ευρώ το μήνα και για τρίτεκνους πολύτεκνους πέφτει στα 277 ευρώ
- Έχει όφελος 245 το μήνα και 2.935 ευρώ - Αν κάποιος είναι τρίτεκνος ή πολύτεκνος θα έχει όφελος το μήνα 310, και το χρόνο 3.717 ευρώ
- Για δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 20 χρόνων
- Αν λάβει εμπορικό δάνειο η μηνιαία δόση θα είναι 705 ευρώ
- Με το πρόγραμμα πέφτει στα 480 ευρώ, και στα 416 ευρώ αν είναι πολύτεκνος ή τρίτεκνος
- Το μηνιαίο όφελος είναι 225 ευρώ, το ετήσιο 2.700 ευρώ και για πολύτεκνους ή τρίτεκνους 289 ευρώ και το ετήσιο όφελος 3.468 ευρώ
Η διαδικασία
- Η αίτηση πρέπει να συνοδεύεται από σειρά δικαιολογητικών για το καθένα από τα κριτήρια επιλεξιμότητας.
- Οι τράπεζες ελέγχουν την πλήρωση των προϋποθέσεων (ηλικιακό όριο, εισόδημα, έλλειψη ακινήτου κατάλληλου προς κατοικία) για κάθε αιτούντα.
- Εάν αυτές πληρούνται, τότε αξιολογούν την πιστοληπτική ικανότητα του ενδιαφερομένου με βάση τους εσωτερικούς τους κανονισμούς και αποφασίζουν για την προέγκριση η όχι δανείου και τα κριτήρια πιστοδότησης εντός 60 ημερών από την υποβολή της αίτησης.
- Η προέγκριση ισχύει για 60 ημέρες από τη γνωστοποίησή της στον αιτούντα.
- Η τράπεζα ενημερώνει τον αιτούντα για την προέγκριση και αυτός εντός της προθεσμίας των 60 ημερών οφείλει να γνωστοποιήσει στην τράπεζα το αιτούμενο ποσό δανείου (που δεν μπορεί να υπερβαίνει τις 150.000 ευρώ), το ακίνητο που προτίθεται να αγοράσει και την τιμή του (που δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 200.000 ευρώ σύμφωνα με το συμβόλαιο αγοράς) και να προσκομίσει τα έγγραφα που απαιτούνται ώστε η τράπεζα να κάνει τον απαραίτητο έλεγχο. Αν η προθεσμία παρέλθει άπρακτη, η οικονομική προέγκριση παύει να ισχύει.
Εάν προσκομιστούν εμπρόθεσμα όλα τα απαραίτητα δικαιολογητικά, τότε σε συνέχεια επικοινωνίας της τράπεζας με την ΕΑΤ, η ΕΑΤ δεσμεύει το ποσό του αιτούμενου δανείου μέχρι να ολοκληρωθεί η διαδικασία τελικής έγκρισης ή εν μέρει έγκρισης ή απόρριψης του δανείου από την τράπεζα και εντάσσει την συγκεκριμένη αίτηση στο Πρόγραμμα.
Στη συνέχεια η τράπεζα διενεργεί νομικό και τεχνικό έλεγχο επί του ακινήτου και γνωστοποιεί τα αποτελέσματα στην ΕΑΤ. Εάν από τον έλεγχο προκύψει ότι πληρούνται οι προϋποθέσεις ως προς το ακίνητο για τη λήψη δανείου, υποβάλλει στην ΕΑΤ τη σχετική δανειακή σύμβαση.
Η ΕΑΤ ελέγχει τα στοιχεία που υποβλήθηκαν και εγκρίνει τη σύμβαση εκτός και
α) ο υποψήφιος δανειολήπτης έχει αιτηθεί δάνειο ή έχει καταρτίσει σύμβαση με άλλη τράπεζα στο πλαίσιο του Προγράμματος ή
β) το ποσό που αναγράφεται στη σύμβαση υπερβαίνει το ποσό που είχε δεσμευθεί ή το 90% του συμβολαίου αγοράς ή
γ) τα καταχωρημένα στοιχεία είναι λανθασμένα.
Τέλος, η υπογραφή σύμβασης με τον τελικό αποδέκτη, η εγγραφή υποθήκης ή προσημείωσης υποθήκης επί του ακινήτου που θα διασφαλίζει το δάνειο και η εκταμίευση του συνολικού ποσού της σύμβασης πραγματοποιείται εντός 6 μηνών από την έγκριση της ΕΑΤ. Η παραπάνω προθεσμία παρατείνεται κατά 2 μήνες αν η αίτηση για εγγραφή υποθήκης ή προσημείωσης έχει υποβληθεί εντός του εξαμήνου. Εάν οι προθεσμίες αυτές δεν τηρηθούν με υπαιτιότητα του αιτούντος, η αίτηση απορρίπτεται.
Οι δικαιούχοι
Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να υποβάλλουν αίτηση για να κριθεί η κατ’ αρχήν επιλεξιμότητά τους σε κάποια από τις τράπεζες που θα συμμετέχουν στο πρόγραμμα, αρκεί να πληρούν τις προϋποθέσεις συμμετοχής στο πρόγραμμα.
Αυτές είναι:
- να έχουν ηλικία 25-39 ετών κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης για το δάνειο,
- να έχουν ετήσιο εισόδημα από 10.000 ευρώ έως το όριο που προβλέπεται για τη χορήγηση επιδόματος θέρμανσης και
- να μην διαθέτουν ακίνητο κατάλληλο για την κατοικία τους
Τα δικαιολογητικά
Αναφορικά με τα απαραίτητα δικαιολογητικά προβλέπεται ότι:
1.Η ηλικία του αιτούντος αποδεικνύεται με πιστοποιητικό γέννησης ή αντίγραφο αστυνομικής ταυτότητας
2.Η οικογενειακή κατάσταση (σε περίπτωση π.χ. μονογονεϊκής οικογένειας ή οικογένειας πολυτέκνων) αποδεικνύεται με πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης που έχει εκδοθεί όχι νωρίτερα από 1 μήνα πριν την υποβολή της αίτησης για χορήγηση δανείου. Ειδικά ως προς την απόδειξη της ιδιότητας του μονογονέα, ο αιτών πρέπει να προσκομίσει πρόσθετα δικαιολογητικά κατά περίπτωση (χηρεία, διαζύγιο, λύση συμφώνου συμβίωσης, ανικανότητα του άλλου γονέα για την άσκηση γονικής μέριμνας, υιοθεσία από ένα μόνο γονέα κ.α.)
3.Για τον προσδιορισμό των εισοδημάτων των αιτούντων χρησιμοποιούνται τα δεδομένα της Δήλωσης Φορολογίας Εισοδήματος Φυσικών Προσώπων, του τελευταίου φορολογικού έτους. Στην περίπτωση συζύγων ή μερών συμφώνου συμβίωσης, λαμβάνεται υπόψη το οικογενειακό τους εισόδημα, ανεξαρτήτως εάν υποβάλλουν χωριστές δηλώσεις ή εάν υποβάλλει αίτηση για χορήγηση δανείου ο ένας εκ των δυο. Ως δικαιολογητικά έγγραφα για το στοιχείο αυτό μπορεί να υποβληθεί είτε η Δήλωση Φορολογίας Εισοδήματος Φυσικών Προσώπων (Ε1) του τελευταίου φορολογικού έτους, είτε το Εκκαθαριστικό Σημείωμα/Πράξη Διοικητικού Προσδιορισμού Φόρου Φυσικών Προσώπων του τελευταίου φορολογικού έτους. Αντίστοιχα, σε περίπτωση συζύγων ή μερών συμφώνου συμβίωσης, τα ως άνω έγγραφα υποβάλλονται και από τους δυο, ανεξαρτήτως εάν υποβάλλουν χωριστές δηλώσεις ή εάν υποβάλλει αίτηση για χορήγηση δανείου ο ένας εκ των δυο.
4.Για τη διαπίστωση ύπαρξης ή μη ακινήτου κατάλληλου για την κατοικία τους, οι αιτούντες υποβάλλουν τη Δήλωση στοιχείων ακινήτου (Ε9) του τελευταίου έτους και Πιστοποιητικό Ενιαίου Φόρου Ιδιοκτησίας Ακινήτων (ΕΝΦΙΑ.) του τελευταίου έτους. Στην περίπτωση συζύγων ή μερών συμφώνου συμβίωσης, υποβάλλονται και τα αντίστοιχα έγγραφα των συζύγων ή μερών συμφώνου συμβίωσης, ανεξάρτητα εάν η αίτηση για τη χορήγηση του δανείου υποβάλλεται από κοινού ή από τον έναν εκ των δυο.
Τι γίνεται αν οι ενδιαφερόμενοι έχουν ακίνητο
Στην περίπτωση που προκύπτει η ύπαρξη ακινήτου, για να κριθεί εάν αυτό είναι κατάλληλο για την κάλυψη των στεγαστικών αναγκών των αιτούντων, λαμβάνονται υπόψη τα ακόλουθα κριτήρια που πρέπει να πληρούνται σωρευτικά:
Α) Το ακίνητο να έχει εμβαδό ίσο ή μεγαλύτερο από 50 τ.μ., το οποίο προσαυξάνεται κατά 10 τ.μ. για κάθε μέλος της οικογένειας που συγκατοικεί με τον αιτούντα
Β) Ο αιτών διαθέτει πλήρη κυριότητα ή επικαρπία επί του ακινήτου κατά ποσοστό άνω του 50%.
Γ) Το ακίνητο βρίσκεται στην ίδια Περιφερειακή Ενότητα με τον τόπο εργασίας ή άσκησης επαγγέλματος του αιτούντος.
Δ) Το ακίνητο έχει χρήση κατοικίας.
Η υποβολή των δικαιολογητικών συνοδεύεται από υπεύθυνη δήλωση με την οποία ο αιτών βεβαιώνει ότι τα στοιχεία που δηλώνονται είναι αληθή και πλήρη, τα δικαιολογητικά γνήσια και ότι έχει λάβει γνώση των όρων του Προγράμματος τους οποίους αποδέχεται πλήρως. Οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να ζητήσουν πρόσθετα δικαιολογητικά η να διερευνήσουν περαιτέρω την πιστοληπτική ικανότητα του αιτούντος.
Μετά την έγκριση του δανείου και πριν την εκταμίευσή του, η τράπεζα υποχρεούται να ενημερώσει την Ε.Α.Τ. και τη Δ.ΥΠ.Α. για τον έλεγχο που διενήργησε σε σχέση με με την επιλεξιμότητα του δικαιούχου και του προς απόκτηση ακινήτου.
