Attica Bank: Εντυπωσιακή άνοδος κερδών και στρατηγικές κινήσεις το 2024

Η Attica Bank  κατέγραψε εντυπωσιακή αύξηση 100% στα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά κέρδη (προ προβλέψεων και φόρων) για το 2024, τα οποία διαμορφώθηκαν στα 43,9 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση με 21,9 εκατ. ευρώ το 2023.

Σύμφωνα με τη σχετική ανακοίνωση, εάν εξαιρεθεί η συνεισφορά της Παγκρήτιας Τράπεζας, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά κέρδη ανήλθαν σε 39,6 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 81%.

Νέο ιστορικό υψηλό στα κέρδη

Σε επίπεδο proforma, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά κέρδη για το δωδεκάμηνο έφτασαν τα 48,8 εκατ. ευρώ, έναντι 15,7 εκατ. ευρώ το 2023, παρουσιάζοντας αύξηση πάνω από τρεις φορές. Το τέταρτο τρίμηνο σημείωσε νέο ιστορικό υψηλό, με τα κέρδη να διαμορφώνονται στα 18,8 εκατ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας σχεδόν το 40% της ετήσιας απόδοσης.

Σημαντική άνοδος των λειτουργικών εσόδων

Παράλληλα, η τράπεζα ανακοίνωσε αύξηση 53% στα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έσοδα του Ομίλου σε ετήσια βάση, τα οποία ανήλθαν σε 142,3 εκατ. ευρώ, έναντι 93,2 εκατ. ευρώ το προηγούμενο έτος. Εξαιρουμένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έσοδα έφτασαν τα 111,9 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 20%.

Αύξηση εσόδων από τόκους και προμήθειες

Τα καθαρά έσοδα από τόκους βελτιώθηκαν κατά 44% σε ετήσια βάση (ή 15% χωρίς τη συνεισφορά της Παγκρήτιας Τράπεζας), με βασικούς παράγοντες την καθαρή πιστωτική επέκταση και την αύξηση των υπολοίπων του χαρτοφυλακίου ομολόγων, παρά το αυξημένο κόστος των καταθέσεων.

Επιπλέον, η τράπεζα σημείωσε ισχυρή επίδοση στα καθαρά έσοδα από προμήθειες, τα οποία ανήλθαν σε 19,0 εκατ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 112% ετησίως. Η συνεισφορά της Παγκρήτιας Τράπεζας ανήλθε σε 5,4 εκατ. ευρώ, με βασικούς συντελεστές τη διεύρυνση της παραγωγής, την αύξηση στην έκδοση εγγυητικών επιστολών, τις μεταφορές κεφαλαίων και τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών. Τα κεφάλαια υπό διαχείριση ανήλθαν σε 756 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 22% σε σχέση με το 2023.

Διαχείριση κόστους και σταθερότητα στις δαπάνες

Τα επαναλαμβανόμενα γενικά λειτουργικά έξοδα διαμορφώθηκαν στα 98,4 εκατ. ευρώ, στο πλαίσιο μιας πειθαρχημένης στρατηγικής διαχείρισης κόστους με στοχευμένες επενδύσεις, ευθυγραμμισμένες με τους στρατηγικούς στόχους του Ομίλου. Εξαιρουμένων των εξόδων της Παγκρήτιας Τράπεζας, οι δαπάνες παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητες (+1% ετησίως).

Ισχυρό προφίλ ρευστότητας

Οι συνολικές καταθέσεις του Ομίλου ανήλθαν στα 6,1 δισ. ευρώ, με δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) 301% τον Δεκέμβριο του 2024. Κατά το τέταρτο τρίμηνο, οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 354 εκατ. ευρώ σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, με ρυθμό διπλάσιο από την αγορά.

Δυναμική πιστωτική επέκταση

Η καθαρή πιστωτική επέκταση έφτασε τα 952 εκατ. ευρώ, επιτυγχάνοντας τον ετήσιο στόχο της τράπεζας, παρά το ανταγωνιστικό περιβάλλον. Οι νέες εκταμιεύσεις για το δωδεκάμηνο του 2024 ανήλθαν σε 2,29 δισ. ευρώ, ενώ το τέταρτο τρίμηνο καταγράφηκαν εκταμιεύσεις ύψους 624 εκατ. ευρώ, με το 64% να κατευθύνεται σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες (55% και 9% αντίστοιχα) και το 23% σε μεγάλες επιχειρήσεις.

Μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων

Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (ΜΕΑ) του Ομίλου μειώθηκε σε 2,8%, από 54,1% το προηγούμενο τρίμηνο και 56,9% το 2023, ενώ ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΑ ανήλθε σε 47,8%, μετά την ολοκλήρωση της εκκαθάρισης των ΜΕΑ από τον ισολογισμό της Τράπεζας.

Ενίσχυση κεφαλαιακής επάρκειας

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας CET1 διαμορφώθηκε στο 11,9% μετά την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου (ΑΜΚ), τη μετατροπή του ΑΤ1 ομολόγου της Παγκρήτιας Τράπεζας και τη μείωση του σταθμισμένου ενεργητικού μέσω συνθετικής τιτλοποίησης, ξεπερνώντας το εποπτικό όριο (OCR) κατά 320 μονάδες βάσης.

Στρατηγικές κινήσεις και επενδυτικό ενδιαφέρον

Η τράπεζα ανακοίνωσε επίσης:

• Επιτυχή ολοκλήρωση της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου ύψους 735 εκατ. ευρώ, με τη συμμετοχή εγχώριων και διεθνών επενδυτών, επιβεβαιώνοντας την εμπιστοσύνη στην Attica Bank.
• Οριστική συμφωνία με την Davidson Kempner για τη διάθεση δύο χαρτοφυλακίων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (Domus και Rhodium), μικτής λογιστικής αξίας 3,6 δισ. ευρώ, στο πλαίσιο της στρατηγικής μείωσης των ΜΕΑ μέσω του προγράμματος «Ηρακλής ΙΙΙ». Μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, ο δείκτης NPE της Attica Bank διαμορφώθηκε στο 2,8%.
• Ολοκλήρωση της νομικής συγχώνευσης με την απορρόφηση της Παγκρήτιας Τράπεζας στις 4 Σεπτεμβρίου 2024, με ενοποίηση των οικονομικών της στοιχείων από την ημερομηνία αυτή και μετά.

Με αφορμή τα ετήσια οικονομικά αποτελέσματα η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Attica Bank κυρία Ελένη Βρεττού  σημείωσε:

«Το 2024 η Attica Bank επέστρεψε στην κανονικότητα. Μια τράπεζα πλήρως ανακεφαλαιωμένη, εξυγιασμένη, με στόχους και όραμα. Η ολοκλήρωση της συγχώνευσης με την Παγκρήτια Τράπεζα δημιούργησε την πέμπτη μεγαλύτερη ελληνική τράπεζα, σε όρους ενεργητικού, που πλέον διεκδικεί με αξιώσεις τη θέση της στο εγχώριο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Η υλοποίηση του στρατηγικού μας σχεδιασμού, η προσήλωση και η εργατικότητα του ανθρώπινου δυναμικού μας και η εμπιστοσύνη που μας δείχνουν οι μέτοχοι μας αποτελούν τα εφόδια με τα οποία θα παίξει πρωταγωνιστικό ρόλο στην χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας ξαναβάζοντας στο επίκεντρο τον πελάτη.

Η πλέον σημαντική εξέλιξη που αφορά στο 2024 ήταν χωρίς αμφιβολία η υλοποίηση της Συμφωνίας Συγχώνευσης και Επένδυσης των Μετόχων και η επιτυχής Αύξηση του Μετοχικού Κεφαλαίου ύψους €735 εκατ., με την οποία «σφραγίστηκε» η ιδιωτικοποίηση της Τράπεζας.

Η κεφαλαιακή ενίσχυση αυτή, πέρα του ότι σηματοδοτεί την εισροή των απαιτούμενων κεφαλαίων για την πλήρη εξυγίανση της Τράπεζας επιτυγχάνοντας δείκτη Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων καλύτερα από τον ελληνικό μέσο όρο στο 2,8%. Ταυτόχρονα όμως δημιουργεί τις κεφαλαιακές προϋποθέσεις για ανάπτυξη της Τράπεζας και σημαντικές επενδύσεις σε νέες τεχνολογίες συνεχίζοντας την αναδιοργάνωση της Τράπεζας.

Προτεραιότητα για εμάς πλέον το 2025 είναι η ολοκλήρωση της λειτουργικής συγχώνευσης με την ενοποίηση των πληροφοριακών συστημάτων η επίτευξη των συνεργειών από τη συγχώνευση μειώνοντας συνεχώς τη βάση κόστους, αλλά και η υλοποίηση των επενδύσεων που έχουν προγραμματιστεί σε νέες τεχνολογίες, και στη σταδιακή αναβάθμιση των καταστημάτων. Δεσμευόμαστε να υλοποιήσουμε απερίσπαστοι το επιχειρηματικό μας σχέδιο, το οποίο προβλέπει ενήμερες χορηγήσεις πάνω από 7 δισ. ευρώ έως το 2027 και τετραπλασιασμό τουλάχιστον της λειτουργικής κερδοφορίας της Τράπεζας.

Βασική φιλοδοξία και επιδίωξή μας είναι η συνεχής βελτίωση των υποδομών της Attica Bank και του μοντέλου εξυπηρέτησής μας συνεχίζοντας την αναδιοργάνωση της Τράπεζας, προκειμένου να ανταποκριθούμε με συνέπεια στην εμπιστοσύνη και τις αυξανόμενες προσδοκίες των πελατών μας».